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우리나라 국민의 금융웰빙을 조사하여 발표하고 있습니다.
금융웰빙(Financial Well-being)이란 금융교육 및 금융소비자 정책의 궁극적인 최종 목표로서 여겨져 왔으나,
그 정의 및 측정 방식에 대한 연구가 진척된 것은 최근이다.
2015년 미국의 금융소비자보호국(CFPB)이 「Financial well-being: The goal of financial education」1)
라는 보고서를 통해 금융웰빙을 정의한 것을 시작으로, 영국, 호주, 노르웨이 등 여러 선진국이 금융웰빙을 정의하기 위해 노력하고 있다. 그중 전 세계적으로 보편적으로 받아들여지는 것은 CFPB의 정의 및 측정 방법이다. OECD/INFE 금융이해력 조사(Financial Literacy Survey) 또한 2018년부터 CFPB의 축약형 조사 문항을 활용하여 회원국들의 금융웰빙 수준을 파악하고 있다.
금융소비자가 일상 생활에서 금융 문제를 처리할 수 있고, 미래에 발생하는 금융 충격에서 안전하며, 자유로운 금융 선택이 가능하며, 자신의 금융목표를 달성할 수 있는 상태
| 구분 | 현재 | 미래 |
|---|---|---|
| 안정성 | 일상적 재무상황에대한 통제력 보유 | 재무적 충격에 대한 대응역량 보유 |
| 선택의 자유 | 행복 추구를 위한 재무적 선택 가능 | 재무목표 추진가능 |
미국 CFPB의 금융웰빙 진단 설문지는 총 10개의 질문으로 구성되며,
재단 또한 해당 문항을 국내 상황에 걸맞게 수정하여 우리나라 국민의 금융웰빙 수준을 측정하였다.
다음 질문에 직접 응답하여 자신의 금융웰빙 수준을 직접 파악해 보길 바란다.
응답별 점수(각 0~4점)를 합산한 결과가 클수록 금융웰빙이 높은 것을 의미한다. 최저 점수는 0점, 만점은 40점이다.
| 질문 | 매우 그렇다 |
꽤 그렇다 |
다소 그렇다 |
거의 그렇지않다 |
전혀 아니다 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. 나는 예상치 못한 큰 지출이 생길 경우 감당할 수 있다. | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 |
| 2. 나는 미래의 재정 문제(노후준비, 결혼, 주택구입, 자녀 교육 등) 에 대해서 계획을 가지고 대비하고 있다. | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 |
| 3. 나의 현재의 재정 상황으로는 내 인생에서 내가 원하는 것을 결코 가질 수 없을 것 같은 기분이 든다. | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
| 4. 나는 나 자신이 금전을 관리하는 방식 덕분에 인생을 즐길 수 있다. | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 |
| 5. 나는 평소 경제적인 여유가없고 빠듯하게 생활하고있다. | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
| 6. 나는 내가보유하고 있거나 또는 향후 저축할 돈이 금방 소진되지 않을까 걱정이된다. | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
| 질문 | 매우 그렇다 |
꽤 그렇다 |
다소 그렇다 |
거의 그렇지않다 |
전혀 아니다 |
|---|---|---|---|---|---|
| 7. 경조사, 생일, 명절 등 특별한 날에 선물을 주는 것은 그 달의 나의 재정에 부담이 될것이다. | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
| 8. 나는 매월 쓰고 남는 돈이 있다. | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 |
| 9. 나는 청구서 등 내가 지불해야할 것을 제 때 납부하지 못하고 있다. | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
| 10. 나의 재정적 상황이 나의 삶을 통제한다. | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
재단은 미국 CFPB의 허가 및 자문을 받아, 우리나라의 금융웰빙에 관한 조사 문항을 구축하였다.
| 금융웰빙 조사 개요 | |
|---|---|
| 조사대상 |
만 25세~64세 성인 남녀 중 가계 금융 거래에 대한 의사결정자 또는 의사결정 참여자 |
| 조사내용 |
개인 특성, 가계 및 가구 특성, 개인 재무상황, 소득 및 고용특성, 저축 및 안전망, 금융 경험, 금융 행동, 금융기술, 금융태도 등 |
| 조사방법 |
온라인 조사 (100%) 조사지역: 서울 및 6대 광역시 및 경기지역 신도시 표본추출: 지역/연령/성에 따른 인구비례 할당 추출 표본 수: 2,500명 |
1) Financial well-being: The goal of financial education, CFPB,
https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/financial-well-being/
